¿Tienes más de 65 años? Si los tienes, esto te interesa. Si aún no los tienes, también te interesa por una razón sencilla: es muy probable, mucho más en comparación con tus padres o tus abuelos, que tengas una larga etapa por delante en la que continuarás siendo una persona muy activa en todos los sentidos, incluyendo el económico.
El mundo está experimentando un cambio demográfico importante que ha dado lugar al crecimiento del segmento de consumidores de la tercera edad, con requerimientos específicos y una participación creciente en la dinámica económica. Tanto que ha hecho necesario darle un nombre: Economía Silver o Economía Plateada.
Cruzada esa frontera de los 65 años de edad, la acumulación patrimonial se vuelve cada vez más relevante. En ciertos contextos, el creciente aumento de la edad en la población pone en riesgo la viabilidad de los sistemas de pensiones de la seguridad social pública. En cualquier caso, los adultos mayores se ven en la necesidad de administrar cuidadosamente tanto su patrimonio como sus ingresos. Es crucial, en ese sentido, mantener una eficiente disciplina financiera mediante una metodología clara. Aquí te ofrecemos algunos principios básicos:
Simplifica tus finanzas: la regla 60/40
Quizás has oído de la llamada regla 50/30/20 propuesta por Warren y Tyagi (2005): 50% para necesidades básicas, 30% para deseos o gastos personales no esenciales, y 20% para ahorro y pago de deudas. Esa guía financiera, sugerida para el común de la población, podemos simplificarla haciendo de la seguridad personal y la salud una prioridad.
Bajo ese esquema, la disciplina financiera debe orientarse a que un 60% de los egresos cubra necesidades esenciales como vivienda, alimentación o servicios, más la protección de la salud y la cobertura de imprevistos. El 40% restante sería el que podemos destinar al disfrute personal, incluyendo actividades para mantenerse mentalmente activo e inversión en la calidad de vida.
Prioridad: tu seguridad
Podemos afirmar que la meta principal en el contexto de la Economía Silver es asegurar un flujo de ingresos y proteger la salud. De cara a ese objetivo es esencial contar con un presupuesto realista. En esta fase de la vida, es muy probable que los principales ingresos estén limitados a pensiones y rentas, con menos expectativas de generar ingresos adicionales. Por lo tanto, se impone mantener un presupuesto detallado que tome en cuenta:
- Ingresos fijos: incluye pensiones, rentas de alquiler, dividendos, intereses por ahorros y otras rentas estables.
- Gastos fijos crecientes: El envejecimiento conlleva, generalmente, mayores gastos de salud. Es esencial reservar una porción significativa para gastos médicos. Al mismo tiempo, también se dispone de más tiempo para un esparcimiento que genere bienestar mental y es relevante incluir estas actividades en el presupuesto.
Consejos para presupuestar
- Simplifica y mantén flexibilidad: el presupuesto debe ser flexible. No te sobresaltes si sobrepasas un poco tu presupuesto; revísalo y ajústalo si tus prioridades o ingresos han cambiado.
- Monitorea los gastos: revisa los gastos periódicamente para controlar las rutinas de consumo, lo cual ayuda a mantener el orden financiero.
- Prioriza lo esencial: ten claridad sobre tus gastos básicos, como vivienda, alimentación y atención médica, antes de destinar dinero a gastos no esenciales.
Atención a los riesgos financieros
La población de la tercera edad suele ser víctima del fraude debido a su inexperiencia digital, por lo que la protección de su patrimonio es prioritaria
- Protección contra estafas: infórmate sobre los fraudes digitales y estafas de inversión que prometen rendimientos irreales. Mantén cautela ante ofertas que suenan demasiado buenas.
- Transparencia bancaria: Los productos bancarios que utilices deben sersencillos y transparentes. Es una buena práctica establecer alertas de transacciones que puedan ser vigiladas por una persona de confianza.
Invierte en ti
No hay que subestimar la importancia de ese 40% idealmente dirigido a satisfacer gustos y mantenerse mentalmente activo. Es invertir directamente en el bienestar y calidad de vida. Llegada la etapa de retiro laboral, es necesario dedicar tiempo y recursos a actividades que mejoren el bienestar emocional. Debemos pensar en experiencias, pasatiempos, o viajes que brinden satisfacción.
Quienes transitan la tercera edad en el contexto de la Economía Silver, en conclusión, tienen hoy una mayor visibilidad y nuevas oportunidades, pero también importantes desafíos de cara a disfrutar plenamente su merecido bienestar.
